Baufinanzierungen für Nicht-Residenten in Spanien: Sichern Sie sich bis zu 70% des Immobilienwertes noch dieses Jahr 2026

Baufinanzierungen für Ausländer unterliegen besonderen Unterlagen- und Finanzierungsanforderungen, die sich von den aus Ihrem Heimatland gewohnten Finanzierungen unterscheiden.

In der Regel 8-12 Wochen vom ersten Antrag bis zur endgültigen Genehmigung.

Reisepass, Einkommensnachweis, Kontoauszüge und Immobiliendaten sind unerlässlich.

Wenn die Dokumentation in einer ungewöhnlichen Sprache verfasst ist, verlangen die meisten Banken, dass Dokumente von zertifizierten Übersetzern ins Spanische übersetzt werden.

Ja, aber die Anforderungen können je nach Herkunftsland und finanzieller Leistungsfähigkeit variieren.

Sie können ganz oder teilweise abzahlen, wann immer Sie möchten. Wenn Sie nur einen Teil abzahlen, können Sie wählen, ob Sie Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren oder Ihre Laufzeit verkürzen möchten. Banken können eine geringe, regulierte Gebühr erheben (maximal 0,5%, wenn Sie einen variablen Zinssatz haben, und 2%, wenn Sie einen festen Zinssatz haben), aber nur, wenn die Bank einen Gewinnverlust nachweisen kann.

Tipp: Wenn Sie Ihre Kreditlaufzeit verkürzen, sparen Sie in der Regel mehr Zinsen.

Eine Immobilienbewertung ist ein obligatorischer Schritt. Dies wird von einem unabhängigen, von der Bank von Spanien zugelassenen Bewertungsunternehmen durchgeführt. Es bestimmt den Marktwert der Immobilie und wirkt sich direkt darauf aus, wie hoch die Finanzierungssumme sein wird.

Die Bank finanziert in der Regel 70% des niedrigeren Wertes zwischen Kaufpreis und Bewertung. Die Kosten hängen von der Art und Lage der Immobilie ab, und werden vom Käufer getragen.
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Wenn die Bewertung niedriger ausfällt, müssen Sie möglicherweise mehr Eigenkapital einbringen, den Preis neu aushandeln oder andere Finanzierungsmöglichkeiten prüfen.

Nein. In Spanien wird bei Hypotheken das französische Tilgungssystem angewendet. Diese Methode beinhaltet feste monatliche Zahlungen, die sowohl Zinsen als auch Kapital beinhalten.

Zu Beginn fließt ein größerer Teil jeder Zahlung in die Zinsen, während ein kleinerer Teil den Kapitalbetrag reduziert. Im Laufe der Zeit, wenn der ausstehende Saldo sinkt, schrumpft der Zinsanteil und der Kapitalanteil wächst.

Ja. Der neue Kreditgeber prüft Ihre Anfrage nach dem gleichen Verfahren wie die ursprüngliche Finanzierung. Sobald die Hypothek genehmigt ist, übernimmt die neue Bank die Grundschuld.

Es ist jedoch eine Praxis, die nicht alle Banken gerne anwenden, und es ist nicht so einfach, eine Genehmigung zu erhalten wie eine neue Hypothek.

Ja. Dieser ist die sogenannte FEIN (Europäisches Standardinformationsblatt) und ist ein Dokument, das Banken in Spanien ihren Kunden vorlegen müssen, bevor sie eine Baufinanzierung unterzeichnen. Es handelt sich um ein verbindliches Angebot und enthält alle wichtigen Informationen zu Ihrer Hypothek — wie Zinssätze, Gebühren, Konditionen, Gesamtkosten und potenzielle Risiken — in einem klaren und standardisierten Format.

Es soll den Kreditnehmern helfen, das Finanzierungsangebot zu verstehen, verschiedene Angebote zu vergleichen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Sobald Sie das zuvor erwähnte verbindliche Angebot erhalten haben und es angenommen und unterschrieben wurde, müssen Sie 10 natürliche Tage (14 in Barcelona) warten, bevor Sie die Hypothekenurkunde zusammen mit der Kaufurkunde beim Notar unterschreiben können.

Diese Abklingzeit ist nach dem spanischen Hypothekengesetz vorgeschrieben und kann nicht übersprungen werden.