Spanischer Finanzierungsrechner: Finden Sie Ihre monatlichen Zahlungen heraus

Unser Rechner verwendet branchenübliche Amortisationsformeln, die mit denen der spanischen Banken identisch sind. Die Ergebnisse sind Schätzungen für den Vergleich von Szenarien und die Planung von Budgets. Ihr endgültiger Zinssatz und Ihre Konditionen hängen jedoch davon ab, wie die Bank Ihr Finanzprofil, die Immobilienspezifika und die aktuellen Marktbedingungen einschätzt. Holen Sie sich immer ein formelles Angebot von Banken mit genauen Zahlen ein, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Nein. Der Rechner zeigt nur Hypothekenzahlungen (Kapital plus Zinsen). Zu den zusätzlichen monatlichen Kosten für spanischen Immobilien gehören:


Gebäudehausratversicherung: 20-50 €/Monat für eine Immobilie im Wert von 300.000€ (erforderlich)

Lebensversicherung: 30-80 €/Monat je nach Alter (oft von Banken verlangt)

Eigentümergemeinschaftskosten: 50-200 €/Monat, falls zutreffend für Wohnungen

Jährliche Gemeindesteuer (IBI): Bei monatlicher Aufteilung fallen 30-100 €/Monat an

Planen Sie zusätzlich zu den Hypothekenzahlungen weitere 15-25% für die Gesamtbetriebskosten ein.

Der Rechner verwendet nur Euro, da spanische Finanzierungen immer in EUR denominiert sind. Rechnen Sie Ihr Budget zunächst anhand der aktuellen Wechselkurse um. Beachten Sie, dass Banken Ihr Einkommen in Ihrer Landeswährung bewerten, sodass sich Wechselkursschwankungen im Laufe der Zeit auf Ihre Erschwinglichkeit auswirken können. Berücksichtigen Sie dies bei der Planung Ihres Budgets, insbesondere bei variabel verzinslichen Hypotheken.

Bei der angegebenen monatlichen Zahlung handelt es sich nur um Kapitalbetrag plus Zinsen. Es beinhaltet NICHT Sachversicherungen, Lebensversicherungen, Gemeinschaftsgebühren oder Grundsteuern. Diese zusätzlichen Kosten können Ihre monatlichen Wohnkosten um 15-25% erhöhen. Um ein vollständiges Bild der Erschwinglichkeit zu erhalten, sollten Sie alle Betriebskosten berücksichtigen, die über die Hypothekenzahlung hinausgehen.

Nein. Spanische Banken bieten keine 100% Finanzierungen für Immobilienkäufe an. Selbst in Spanien ansässige Personen haben einen maximalen LTV von 80% (wobei eine Anzahlung von 20% erforderlich ist), in einigen Sonderfällen sogar 90%. Für Ausländer ist der LTV in der Regel auf 60-70% begrenzt (eine Anzahlung von 30-40% ist erforderlich).

Weitere Informationen finden Sie in unserem Seite „Baufinanzierungen für Nicht-Residenten“.

Spanische Banken wenden die 40-%-Regel an (bei Nicht-Euro-Währungen sogar 30%): Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich der neuen Hypothek) sollten 40% Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek mit Zahlungen in Höhe von 1.000 €/Monat aufnehmen möchten, benötigen Sie ein Nettoeinkommen von mindestens 2.500 €/Monat (vorausgesetzt, es liegen keine weiteren Schulden vor). Wenn Sie bestehende Schulden in Höhe von 500€ pro Monat haben, benötigen Sie ein Einkommen von 3.750 €/Monat, um die gleiche Hypothekenzahlung in Höhe von 1.000€ abzudecken.

Die meisten spanischen Banken bieten Laufzeiten von 10 bis 25 Jahren für Nicht-Residenten an. Die Finanzierung muss jedoch in der Regel zurückgezahlt werden, bevor Sie 70-75 Jahre alt werden (das genaue Alter variiert je nach Bank). Wenn Sie beispielsweise 55 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise nur Anspruch auf eine maximale Laufzeit von 15 bis 20 Jahren, obwohl 30-jährige Finanzierungen bestehen. Altersbeschränkungen können Ihre Kreditkapazität erheblich einschränken.

Nicht für den Erstantrag, aber ja vor Kreditabschluss. Sie benötigen ein spanisches Bankkonto (Cuenta Corriente), damit Hypothekenzahlungen monatlich abgebucht werden können.

Ja, aber der Verhandlungsspielraum ist begrenzt, in der Regel höchstens 0,1-0,3%. Bessere Strategie: Vergleichen Sie formelle Angebote von 3 bis 5 verschiedenen Banken und nutzen Sie konkurrierende Angebote als Druckmittel. Es ist wahrscheinlicher, dass Banken mit Wettbewerbern mithalten, als dass sie die ausgeschriebenen Zinssätze deutlich senken. Ein Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, indem er Ihren Antrag mehreren Banken gleichzeitig vorlegt und in Ihrem Namen verhandelt.

Eine Refinanzierung oder Freigabe von Eigenkapital in Spanien ist möglich, aber sehr kompliziert und erfolgt nur in sehr spezifischen, gut begründeten Fällen. Nur sehr wenige Kreditgeber bieten Hypotheken an, um Liquidität zu erhalten, und das in der Regel zu Zinssätzen, die weit über den Marktzinsen liegen.

Nicht-Residenten: In der Regel 2 Wochen, bis Sie die Bonitätsprüfung durchlaufen haben, und weitere 4-6 Wochen, bis die Finanzierung vor dem Notar unterzeichnet werden kann. Residenten: Normalerweise 4-6 Wochen. Der Zeitplan umfasst die Erfassung der Dokumente, die Bewertung der Bank, die Immobilienbewertung (Tasación), die formelle Genehmigung und die notarielle Vorbereitung. Bei unvollständigen Unterlagen oder langsamen Immobilienbewertungen kommt es häufig zu Verzögerungen. Wenn Sie also alle Unterlagen im Voraus fertig haben, wird der Prozess erheblich beschleunigt.

Absolut, und es ist sehr zu empfehlen! Die Vorabgenehmigung (Bonitätsprüfung) dauert 1—2 Wochen. Sie zeigt Verkäufern, dass Sie ein seriöser Käufer mit verifizierten Finanzen sind, und klärt Ihr realistisches Budget vor der Wohnungssuche. Vorabgenehmigungen sind in der Regel 3 Monate gültig. Eine solche zu haben, stärkt Ihre Verhandlungsposition erheblich und beschleunigt den Abschluss, sobald Sie die richtige Immobilie gefunden haben. Erfahren Sie mehr über den gesamten Finanzierungsprozess.